Deux éléments à prendre en compte
Pour évaluer le vrai coût de votre crédit, deux éléments sont à prendre en compte : - le taux effectif global (TEG),
- le montant total des intérêts.
Le taux effectif global
Les campagnes publicitaires des banques affichent un taux "sec", le plus souvent attractif. Mais ce taux ne reflète pas le coût global du prêt, c'est-à-dire les frais de dossier, d'assurances, d'hypothèque ou de caution qui constituent le taux effectif global. De telle sorte qu'un taux annoncé à 5,20 % peut se transformer, à l'arrivée, en 6,20 % ou 6,75 %.
Une mensualité de remboursement différente suivant les prêts
Chaque échéance de remboursement est composée d'une fraction du capital à rembourser et d'une fraction des intérêts. Selon le profil du prêt, la composition de la mensualité est différente. C'est au travers du tableau d'amortissement, remis obligatoirement lors de la souscription du prêt que vous pouvez connaître la proportion de capital et d'intérêts de chaque échéance et savoir, au final, à combien vous revient votre emprunt. Avant de signer, faites faire des simulations par votre banquier : un emboîtage sophistiqué de divers prêts peut vous faire économiser quelques milliers de francs sur 12 ou 15 ans.
Les formules de différés d'amortissements
D'une façon générale, plus on étale le remboursement dans le temps, plus l'amortissement du capital est long et plus le montant des intérêts sera élevé. Certaines formules proposent un différé d'amortissement, reportant, pendant une période déterminée, le remboursement du capital. D'autres offrent un différé d'amortissement partiel du capital, les échéances comportent alors le remboursement d'une partie du capital. Une solution pratique pour alléger les premières mensualités, mais lourde à assumer dans les dernières années du prêt.
(sources Paruvendu.fr)
